農商銀行存款不見是啥情況？1200萬存款莫名消失柜臺給出的回單竟然有假？

“我出于對清徐縣農商行的信任，才到柜臺辦理存款，回單上明明寫著‘山西省農村信用社(行)’的字樣，并有流水號、戶名、賬號、網點號、柜員號，這些都是齊全的，但存進去的錢現在一分錢都沒有了。”

為了給清徐縣農商行職工王某某完任務，丁大媽先后將家里的存款共1200萬元轉入清徐農商行，然而，幾個月前丁大媽發現存到銀行的錢卻“莫名消失”了。王大媽隨后向公安機關報了案并將起訴清徐農商行。

今年65歲的丁大媽早年和丈夫做生意存了一筆錢，為安全起見，她以定期的形式存在國有銀行中，每年只將利息取出。

“2017年1月，王某某找我說，他們單位給他下了400萬一年期理財任務，讓我幫他完一下任務。本來我是不太愿意的，因為取出來會影響我在其他銀行的利息，但他說得也挺可憐，又是親戚家女婿，再加上我們多少年來都在農村信用社辦業務，沒出過任何問題，也是出于對農商行的信任，我后來就答應了。”丁大媽說。

由于丁大媽文化不高，對于理財也不了解，就委托王某某進行辦理。于是，按王某某的要求，她將400萬元從其他銀行轉到王某某所在單位清徐農商行的銀行卡上。

“我后來要過幾次理財憑據之類的東西，他說理財未贖回什么的，我也不懂是什么意思，就按他說的一直等。等到當年的11月份，他說今年又有理財任務，讓我幫他完成100萬的任務，我當時也是被他的話給蒙住了，想著已經存了400萬了，反正錢在農商行，有銀行在錢就沒問題，所以就又轉了100萬過去。”丁大媽說。

500萬辦了清徐農商行的理財后，丁大媽多次向王某某要理財憑據，但對方以各種理由推脫。到了2018年，一年期理財到期了，丁大媽更是多次到清徐農商行找王某某索要理財憑據和500萬元理財款，但王某某又是以理財未贖回等理由進行推脫。

直到2019年3月，王某某來找丁大媽。

“他說兩筆理財已經贖回了，連本帶息總共543萬元，需要我和他去農商行辦理。我一聽，心里算是踏實了，就拿上身份證準備和他一起到清徐農商行柜臺辦理取款業務。”丁大媽說。

不過，王某某在說了理財的事情后，又表示單位最近調整干部，幫他完成2000萬定期存款的任務他就能當上主任，能不能把這543萬存個定期。丁大媽被王某某的一番話說動了，出于好心，她不僅答應把543萬存成定期，還把手頭200萬的活期也準備存成定期，幫王某某完成743萬元的存款任務。

“我當時也考慮這個風險了，但因為是去清徐農商行的柜臺辦理，感覺進了銀行，有監控有銀行的人，還是比較放心的。”丁大媽說。

隨后，丁大媽來到清徐農商行營業廳的窗口辦理業務。

“因為他是農商行職工，他在柜臺里和那個營業員操作，我進不去，就在外面窗口辦理。第一筆是把我卡上的200萬活期轉存成定期，第二筆是543萬理財款轉到我名下也辦成定期。辦完以后，柜臺給我出具了兩張回單，我一看，上面寫著一筆是200萬，一筆是543萬，都已經存到我名下，就放心了。”丁大媽說。

丁大媽至今仍保存著這兩張回單，只見最上面寫著“山西省農村信用社(行)”的字樣，并有流水號，分別為“7793649”和“7792249”，戶名、賬號、網點號、柜員號一應俱全，與以往辦理業務的回單別無二致。拿到回單，徹底讓丁大媽放了心，并答應再找朋友幫助王某某完成2000萬的任務。

丁大媽并沒有食言，她在與多年的朋友溝通后，讓他們也先后在王某某的帶領下，往清徐農商行存進幾百萬元定期存款。

2019年4月3日、4日上午，丁大媽先后辦理了300萬元和200萬元的定期存單，王某某稱要幫其到清徐農商行領取禮品。

“因為之前給我辦理財和轉存款都挺順利的，這次領禮品我就相信他了，把存單直接給他了，他說還需要身份證，我就把身份證也給了他。”丁大媽說。

但丁大媽既沒有拿到禮品，甚至連存單也沒有拿到。幾天后，她找王某某要存單，王某某以存單鎖在單位、管理人員請假等理由搪塞丁大媽。丁大媽思來想去，感覺有點不對，于是把此事告訴了家人。丁大媽的家人一聽，立刻意識到問題嚴重。于是，去清徐農商行查詢，這才發現王某某已經于4月3日、4日把金額分別為300萬和200萬的定期存款轉到其他賬戶。

丁大媽將此事反映到清徐農商行，要求追回款項，但為時已晚。而該行相關負責人在聽說事情的來龍去脈后，不僅再未與丁大媽及家人接觸，還以銀行監控只能保存一個月為由拒不提供相關視頻。王某某則既不說明存款去向，對丁大媽也避而不見。無奈之下，丁大媽報警，警方在經偵察發現，3月份那次王某某說的理財543萬根本沒有存進丁大媽的卡里，而且當時丁大媽在柜臺辦理的200萬活期變定期存款也在柜臺未經容許被轉走。在清徐農商行柜臺辦理的總共743萬的存款業務根本沒存到卡里，清徐農商行也表示兩張回單都系偽造。

這個說法讓丁大媽一時無法接受，心理遭受極大打擊，已病倒在床。

王某某以銀行職員的便利條件，先后經手了1200多萬元，用假回單、假業務在銀行內欺騙儲戶，將儲戶錢款轉走。經警方查明，王某某由于以前放貸謀利，一部分款項成為“死賬”，他無法追回，只得采取拆東墻補西墻的做法，把儲戶存款私自取出，以彌補巨額窟窿。

“我出于對清徐農商行的信任，才到柜臺辦理存款，以為能防止意外事件，誰知道，王某某就是利用銀行員工這個身份，利用清徐農商行在辦理業務上的漏洞，誤導我存了743萬元進去。回單上明明寫著‘山西省農村信用社(行)’的字樣，并有流水號、戶名、賬號、網點號、柜員號，這些都是齊全的，怎么能是假的?這回單也是在銀行給我的，就算是假的，也是在銀行造的假?銀行的機器打出來假回單，就像銀行的取款機取出來假錢一樣，這么大的漏洞，是怎么管理的?”丁大媽不無憤慨地說。

山西臻興律師事務所的曹律師表示，根據《中華人民共和國商業銀行法》第五十二條，商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，不得利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金，不得違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保。作為清徐農商行職員的王某某不論是為儲戶代辦理財、還是代辦存取款業務，本身就違反了《山西省農村信用社工作人員違規行為處罰辦法》等相關規定，銀行對這種行為監管不利，銀行有錯在先。加之王某某還有侵占本行或客戶資金的行為，更是違反了相關法律，銀行對這種違法行為沒有監管到位，也存在過錯。

由于清徐農商行一直對丁大媽的訴求不予回應，目前，丁大媽已委托律師起訴清徐農商行。

此前，原交通銀行揚中支行副行長戴鴻翔被指控代表交行揚中支行向一個民企老板郭世亮借款4720萬元，一直不還。郭世亮起訴交行，交行卻稱這是戴鴻翔的個人行為，相互推諉以至于對簿公堂。

郭世亮在起訴中認為，借條在借款人處具有戴鴻翔個人簽字，同時簽有“交行揚中支行”字樣，并在戴鴻翔及“交行揚中支行”上蓋有交行揚中支行公章，對此，應由交通銀行還款。可是，交通銀行說公章是假的。

有媒體曝光，戴鴻翔在擔任揚中交行副行長期間多次向個人借款給企業過橋，金額少則百萬元多則上千萬元，據初步估計金額達2億余元，這些款項至今未還。債權人多次到交行討要說法，交行答復戴鴻翔因私制交行公章實施詐騙已被開處，關于借款問題是他個人行為與交行無關，要求債權人去打官司跟戴鴻翔要。

最終的判決書認為，“案涉借款合同系工作時間在戴鴻翔辦公室所簽，戴鴻翔時任交行揚中支行負責人并持有該行公章，且該借款合同僅約定資金借用一天，因此，郭世亮有充分理由相信戴鴻翔是代表交行揚中支行進行業務資金周轉，郭世亮此等信賴合符常人理性判斷，相關信賴利益應予保護。交行揚中支行以戴鴻翔向個人借款行為不屬于商業銀行經營活動為由，主張戴鴻翔本案行為不構成履行職務行為，本院不予采信”。也就是說，交行要承擔責任，還儲戶存在銀行的錢。

而這種事情也有很多類似案例，儲戶被銀行工作人員騙了，銀行不認賬，說是銀行工作人員個人行為，將工作人員開除了事，而儲戶的錢就此打了水漂。但在法律面前，銀行工作人員在銀行向儲戶吸納存款，代表的就是銀行行為。

2013年6月，李政學為幫農行遼源分行惠寧支行副行長劉某完成存款任務，辦理了一張銀行卡。

“劉某說這張銀行卡是零存整取，存期三年，期間不能取錢，也不能掛失。”李政學說，因不能掛失，他在劉某建議下將銀行卡交給劉某保管。之后，李政學通過匯款的方式給這張卡存錢，前后陸續共計存入1380萬元。

2015年10月，李政學聽到傳聞稱劉某犯案出逃時，莫名緊張起來，他存有1380萬元的銀行卡還在這位支行副行長的手中，由他代為保管。

2015年10月，李政學前往銀行查詢賬戶余額時發現，賬戶里只剩下73.89元，他雙腿發軟，暈倒在銀行大廳里。

出事前，李政學曾把自己的銀行卡交由劉某保管長達兩年多時間，他告訴記者，他與母親張桂芳一起在吉林省遼源市做化肥生意，每年至少有100萬元盈利。

2013年5月前后，有親戚找到李政學的母親，希望她能辦理一張農行卡，幫助劉某完成存款任務。

李政學說，一開始他母親因銀行賬戶過多，并沒有答應。在對方反復勸說下，2013年6月，張桂芳答應對方在兒子李政學名下辦理一張農業銀行儲蓄卡，6月24日，李政學在這張儲蓄卡里存入140萬元，此后兩年間，他又陸續存入一千多萬元。

據李政學提供的銀行流水顯示，他從2013年6月到2015年10月，共分32次，向上述農行儲蓄卡里存入1380萬元。李政學說，他與母親做生意，資金流量大，每隔一段時間就會將余利存入銀行，“辦卡的時候劉某告訴我，這張卡是零存整取，存期為三年，利息比較高，但不能提前取錢，也不能掛失。”

李政學說，他第一次存入140萬元之后沒幾天，又陸續存了幾筆錢。一天，劉某在他存錢時邀請他到辦公室領取禮品。李政學記得劉某給了他一袋大米后建議，將銀行卡交給她保管，“她說她會幫我把卡存放在銀行保險柜里，等三年后存款到期再還給我，這樣比較安全。”

“我覺得反正錢在三年之內都不能取，也不能掛失，劉某是親戚介紹的又不知道密碼，銀行卡放在銀行肯定比我自己拿著安全，就把卡給了她。”李政學說，之后的兩年間他一直用銀行卡號給自己的卡里通過匯款的方式存錢，期間沒發現任何異常。

直到2015年10月，李政學突然聽到傳言稱，劉某犯了案已經逃往外地，這時他才有些慌了，趕到銀行后查詢發現，自己卡里的錢已經幾乎全部被人取走。

李政學說，事發時，妻子懷有身孕，巨額存款不翼而飛讓一家人如遭雷擊，他們找到銀行，希望對方能承擔賠償責任，并弄清楚存款的去向，“銀行一開始也不敢相信，認為是我們自己取走的，等到調查之后，他們發現這件事與劉某有關，但認為這是劉某的個人行為，與銀行無關。”

索賠遭拒后，2016年初，李政學將中國農業銀行遼源分行起訴至遼源中院，要求銀行賠償其所有損失。他沒有想到，此后的三年多時間，打官司成了全家人的日常，直到父親去世他們也沒能等到預想的結果。

2017年5月7日，遼源市中級人民法院作出一審判決，法院經審理認為，李政學的銀行卡被交至劉某手中系他與劉某個人之間的往來，與銀行無關，李政學提交的證據不能證明他的損失是由農業銀行遼源分行的違法行為或違約行為造成，即使李政學的存款是劉某轉出的，該轉款行為與劉某在銀行的職務并無關聯，不屬于職務行為，故銀行對李政學的存款損失不承擔責任。遼源中院據此駁回了李政學的訴訟請求。

值得注意的是，案件在審理期間，農業銀行遼源分行曾提出，李政學將自己大額儲蓄卡交給不熟悉的人長期保管，長達兩年多時間不聞不問，不符合常理。此外，劉某涉嫌集資詐騙罪，不排除李政學及其親屬參與或協助劉某集資詐騙，惡意起訴銀行，農業銀行遼源分行同時向法院提交了遼源市公安局協助查詢財產通知書五份，以證明李政學的銀行卡與劉某集資詐騙一案有多處關聯，該卡與劉某集資詐騙終端卡有多筆資金往來。

一審判決后，李政學不服判決向吉林高院提出上訴，請求撤銷原審判決，判處農業銀行遼源分行賠償其個人全部損失。吉林高院經審理于2017年9月26日作出裁定，駁回上訴，維持原判。

終審宣判后，李政學的訴訟之路并未因此宣告終結，此后兩年間，他先后向最高人民法院及最高人民檢察院提出申訴，但均被駁回。李政學說，案件申訴期間，他也搜集到新的證據和資料，從而發現了一些新的問題。

李政學說，他當初將銀行卡交給劉某保管，是出于對他支行副行長職務身份的信任。讓他無法理解的是，法院此前審理認定的事實，以及他最新獲取的相關證據中，均表明，他銀行卡內存款大部分通過電話銀行(ZZDH)被轉走，但他在開卡時并沒有開通此項業務，“如果這些轉賬與劉某的職務行為無關，是不可能實現的。”

而且奇怪的是，在李政學銀行卡的交易明細清單中，通過電話銀行轉賬支取的金額為1581萬余元，“我自己存進去的只有1380萬元，這個數字與法院認定的一致，但交易清單中顯示在出事之前，除了我之外，還有其他人先后分20多筆向我的卡里存了兩百多萬，這些錢后來都被轉走了。”

李政學懷疑，劉某拿走他的銀行卡之后，用這張卡作為中轉賬戶實施集資詐騙。

李政學認為，從現有的證據來看，劉某拿走他的銀行卡之后，這張銀行卡在沒有開通電話銀行的前提下，通過該渠道陸續轉出一千五百余萬元，這與他此前掌握的情況有所不同，不能說銀行沒有責任。

李政學銀行卡的電話銀行究竟何時開通，開通程序是否符合銀行的相關管理規定?12月13日，記者曾就以上問題向農業銀行遼源分行進行核實，但截至發稿時未獲回應。

(來源 | 山西城市資訊)

標簽： 農商銀行存款不見